Velik broj trgovačkih društava u Republici Hrvatskoj ugovarao je kredite s bankama koji su sadržavali:
– promjenjive kamatne stope koje se mijenjaju odlukom banke
– ulazne naknade za obradu kredita
– izlazne naknade za prijevremenu otplatu kredita
Najnovija sudska praksa hrvatskih sudova potvrđuje da su takve odredbe u velikom broju slučajeva ništetne, zbog čega korisnici kredita imaju pravo podnijeti tužbu protiv banke i tražiti povrat naplaćenih iznosa zajedno sa zakonskim zateznim kamatama.
Važno je naglasiti da se pravo na povrat ne odnosi samo na fizičke osobe nego i na trgovačka društva i druge pravne osobe.
Banke su u velikom broju kreditnih ugovora ugovarale naknade koje su se naplaćivale u slučaju prijevremene otplate kredita.
Takve naknade često su iznosile:
– 1% do 3% preostalog iznosa kredita
Kod većih poslovnih kredita to može značiti desetke tisuća eura.
Sudovi su u više presuda utvrdili da banke nemaju automatsko pravo na naplatu takve naknade, osobito ako:
– banka nije dokazala da je pretrpjela stvarnu štetu
– naknada nije jasno i transparentno ugovorena
– ugovorna odredba narušava ravnotežu ugovornih strana.
U jednoj od presuda Visokog trgovačkog suda banka je obvezana vratiti trgovačkom društvu 21.893,93 EUR naplaćene naknade za prijevremenu otplatu kredita zajedno sa zateznim kamatama.
Sud je pritom posebno naglasio da ugovorne odredbe koje neopravdano štete korisniku kredita mogu biti protivne načelima savjesnosti i poštenja te ravnopravnosti ugovornih strana.
U velikom broju kreditnih ugovora kamatna stopa bila je ugovorena na način:
“…promjenjiva kamatna stopa sukladno Odluci banke…”
Takva odredba omogućavala je banci da jednostrano mijenja kamatnu stopu, bez jasno definiranih kriterija.
Sudovi su utvrdili da takve odredbe:
– nisu transparentne
– daju banci jednostranu ovlast promjene ugovora
– stavljaju korisnika kredita u neravnopravan položaj.
Zbog toga su u velikom broju slučajeva proglašene ništetnima, što korisnicima kredita daje pravo na povrat preplaćenih kamata.
DA.
Sudovi su u više postupaka potvrdili da i trgovačka društva mogu tražiti utvrđenje ništetnosti ugovornih odredbi i povrat naplaćenih iznosa.
Vrhovni sud Republike Hrvatske razmatrao je upravo pitanje zakonitosti naknade za prijevremenu otplatu kredita i naglasio da banka može potraživati samo stvarnu štetu, ako je ona zaista nastala.
Ako banka ne može dokazati takvu štetu, naplaćena naknada može biti neosnovana i podložna povratu.
Kod poslovnih kredita iznosi često dosežu značajne vrijednosti.
U praksi se radi o iznosima od:
– nekoliko tisuća eura
– desetaka tisuća eura
– u nekim slučajevima i znatno više.
Osim glavnog iznosa moguće je potraživati i zakonske zatezne kamate koje teku od dana svake pojedine uplate banci.
Prije podnošenja tužbe potrebno je prikupiti dokumentaciju od banke:
– Ugovor o kreditu
– Početni otplatni plan
– Plan otplate s promjenama kamatne stope
– Knjigovodstvenu karticu kredita
– Pregled uplata po kreditu
Nakon pribave dokumentacije angažira se financijski vještak koji utvrđuje točan iznos preplaćenih kamata i nezakonito naplaćenih naknada.
Na temelju tog izračuna podnosi se tužba nadležnom sudu protiv banke.
U praksi značajni pravni rizici ne postoje ako kreditni ugovor sadrži:
– promjenjivu kamatnu stopu koja se mijenja odlukom banke
– ulazne ili izlazne naknade
– dokumentaciju o izvršenim uplatama.
U takvim slučajevima sudska praksa pokazuje da korisnici kredita imaju realne šanse za uspjeh u postupku.
Ako je Vaše trgovačko društvo ugovaralo kredit koji sadrži:
– promjenjivu kamatnu stopu koja se mijenja odlukom banke
– ulazne ili izlazne naknade
postoji mogućnost da imate pravo na povrat značajnog iznosa novca.
Ukoliko Vam treba pravna pomoć za analizu Vašeg kreditnog ugovora i da utvrdimo da li postoji pravna osnova za tužbu protiv banke i povrat preplaćenih iznosa slobodno nam se obratite mailom (odvjetnik@bazina.hr) ili telefonom (091 177 7704).
