Posljedice ništetnosti — što se vraća i u kojem opsegu?
Utvrditi da je odredba ništetna tek je pola priče. Pravo pitanje je što to konkretno znači za vaš novac — koliko se vraća i kako.
Zadnje ažurirano: 3. srpnja 2026.
Kad sud utvrdi da je ugovorna odredba ništetna, mnogi misle da je time sve gotovo. Zapravo tek počinje ono najvažnije — pitanje posljedica: što se, i u kojem opsegu, vraća. O tome, a ne o samoj ništetnosti, u pravilu se lome sporovi oko kredita.
Ovaj članak objašnjava posljedice ništetnosti. Ako vas zanima što ništetnost uopće znači ili pravni mehanizam povrata (stjecanje bez osnove), ondje idemo u te teme zasebno.
Ništetno — pa što onda?
Ništetna odredba ne proizvodi pravne učinke od početka — kao da nikad nije ni ugovorena. Iz toga slijedi glavna posljedica: vraća se ono što je po njoj plaćeno. Cilj je uspostaviti stanje kakvo bi bilo da sporne odredbe nikad nije bilo.
Restitutio in integrum — „uspostava u prijašnje stanje”. Svaka strana vraća ono što je primila bez valjane osnove.
Kod kredita to znači da se preplaćeno na temelju ništetne odredbe u pravilu potražuje natrag.
Što se konkretno vraća
Ovisno o tome koja je odredba ništetna, u obzir najčešće dolazi:
- Razlika po tečaju (valutna klauzula CHF) — ono što je plaćeno više zbog rasta tečaja.
- Preplaćena kamata — razlika između obračunate (po spornoj promjenjivoj stopi) i one koja bi se primjenjivala bez ništetne odredbe.
- Naknade naplaćene po odredbi koja se pokaže ništetnom (npr. pojedine naknade uz kredit).
Uz glavnicu stečenog u pravilu se traže i kamate na te iznose; od kada teku ovisi o okolnostima.
U kojem opsegu — puni povrat?
Posljedica ništetnosti može biti restitucija, odnosno povrat iznosa plaćenih na temelju ništetne odredbe, u opsegu koji proizlazi iz važeće sudske prakse i okolnosti konkretnog slučaja. Upravo je opseg posljedica ono što je danas pravno najspornije kod konvertiranih kredita.
Posljedica ništetnosti uređena je Zakonom o obveznim odnosima. Ako je određena ugovorna odredba ništetna, svaka strana dužna je vratiti ono što je primila na temelju takve odredbe (čl. 323. st. 1. ZOO). Kada je riječ o novčanom iznosu stečenom bez osnove, primjenjuju se i pravila o stjecanju bez osnove (čl. 1111. – 1115. ZOO), uključujući i pravo na zatezne kamate u slučajevima koje zakon propisuje.
Što se može vraćati?
| Vrsta potraživanja | Pravna osnova |
|---|---|
| Preplaćena glavnica | čl. 323. ZOO |
| Preplaćene kamate | čl. 323. + čl. 1111. ZOO |
| Naknada za obradu kredita | ako je ništetna ugovorna odredba |
| Zatezne kamate | čl. 1115. ZOO |
Zbog toga je konstrukcija u kojoj bi korisnik dobio kamate, a ne i glavni preplaćeni iznos, pravno dvojbena. To pitanje detaljno analiziramo u kritičkom osvrtu na presudu Rev-457/2025.
Ništetnost bez pune restitucije gubi smisao — jer se njome ne uspostavlja stanje kakvo bi bilo da sporne odredbe nikad nije bilo. Koliko se u vašem slučaju može potraživati, utvrđuje se pojedinačno.
Zašto je kod konvertiranih kredita to sporno
Kod korisnika koji su 2015./2016. prihvatili konverziju u euro, postavlja se pitanje je li konverzija „potrošila” pravo na povrat za razdoblje prije nje. O opsegu posljedica ništetnosti u tim predmetima odlučuje Ustavni sud. Ako ste dobili samo dio (npr. samo kamate), više u članku Dobio sam samo dio novca od banke.
A zastara?
Važno je razlikovati dvije stvari: pravo na isticanje ništetnosti ne gasi se (čl. 328. ZOO), ali novčani zahtjev za povrat (kondikcijski zahtjev) podliježe zastari, koja se ocjenjuje pojedinačno. Više: Zastara kod CHF i kredita.
Što učiniti
Prikupite dokumentaciju
Ugovor, aneksi, sporazum o konverziji, otplatni plan, promet po kreditu.
Utvrdite koja je odredba sporna
Valutna klauzula, promjenjiva kamata ili naknada — o tome ovisi što se vraća.
Procijenite opseg
Realan opseg povrata utvrđuje se tek uvidom u dokumentaciju i izračunom.
Je li odredba u vašem ugovoru ništetna — i koliko se vraća?
Pošaljite dokumentaciju i provjerit ćemo postoji li osnova za povrat i u kojem opsegu. Preliminarna analiza je bez obveze.
Često postavljana pitanja
Vraća li se puni iznos ili samo dio?
Načelno se vraća sve što je plaćeno po ništetnoj odredbi. Kod konvertiranih kredita opseg je sporan i o njemu odlučuje Ustavni sud; realnu procjenu daje uvid u dokumentaciju.
Vraćaju li se i kamate na preplaćeno?
U pravilu se uz glavnicu stečenog traže i kamate; od kada teku ovisi o okolnostima. Više: stjecanje bez osnove.
Vrijedi li ovo i ako sam kredit otplatio?
Otplata ne gasi pravo. Bitno je je li nešto plaćeno na temelju sporne odredbe. Više: otplaćen kredit.
Što ako je banka provela konverziju?
Konverzija ne znači automatski da su prava iscrpljena; upravo je opseg posljedica kod konvertiranih kredita pred Ustavnim sudom.
Povezano:
Informativni sadržaj, ne pravni savjet za konkretan slučaj. Opseg posljedica ništetnosti ovisi o okolnostima svakog predmeta i razvoju sudske prakse; ishod se ne može jamčiti. Za ocjenu je potreban uvid u dokumentaciju.
Pogledajte i: